PayPass: что это в карте, как работает, как пользоваться

Сам по себе бесконтактный чип в теле платежного средства не гарантирует поддержку бесконтактных платежей. Чтобы оплачивать покупки через NFC, для пластиковых карт была изобретена система Пэй Пасс, по которой сегодня работают все партнеры системы международных переводов MasterCard. Paypass: что это, как работает и как использовать рассмотрим ниже.

PayPass: что это в карте, как работает, как пользоваться

История развития

Впервые Пай Пасс увидел свет в 2003 году в США. Тогда три крупных банка из штата Флорида раздали первые бесконтактные карты 16 тысячам жителей городка Орландо. После 9-месячного успешного эксперимента, в 2005 году МастерКард начали распространять технологию по миру.

Тогда же MasterCard, совместно с Nokia занимались разработкой программного обеспечения для внедрения Пэй Пас в телефоны, но в то время международный комитет признал это небезопасным.

В России платежные средства с Пей Пасс начали выпускать в 2008 году совместно со Сбербанк. Сейчас с технологией сотрудничают большинство крупных банков страны и каждый год рынок вырастает на 50%.

Безопасность бесконтактных платежей

Главный вопрос, который до сих пор волнует большинство: безопасно ли пользоваться Пай Пас? Многочисленные эксперименты и исследования показали, что копирование, утечка данных, и дублирование платежей практически невозможно.

Работа Пас Пей осуществляется за счет чипа RFID, который содержит несколько ключей шифрования. В нем не содержится ФИО держателя и CVC2-код, которые необходимы для оплаты покупок в интернете.

Теоретически скопировать карту можно. Для этого злоумышленник должен поднести к чипу специальное устройство на расстояние до 2 см. Но толку от этого мало. Алгоритмы шифрования для каждой покупки генерируют новый одноразовый код.

Так что, если мошенник каким-то образом сможет считать данные, ему нужно успеть создать клон карты PayPass до того, как владелец воспользуется ей для оплаты. После этого код снова поменяется и заполученные реквизиты будут бесполезны.

Дополнительно, банки, которые выпускают платежные терминалы, передают данные о транзакциях в антифродинговый центр, который анализирует несанкционированное использование платежного средства. К тому же, заниматься кражей не имеет смысла из-за низких лимитов (до 1000 рублей). Если сумма покупки больше, система потребует ввести ПИН-код.

Как работает PayPass

PayPass: что это в карте, как работает, как пользоваться

Следующий, не менее волнительный вопрос: как работает PayPass? Карточки, в которых есть эта технология не зря имеют специальный маркер в виде значка wi-fi, развернутого на 90 градусов. Дополнительно можно увидеть и само слово «pass pay».

  Модуль NFC: что это такое в смартфоне, как он выглядит

Работа платежной системы стала возможной благодаря двум составляющим – бесконтактному чипу NFC и протоколу передачи данных ISO/IEC 14443. Беспроводной модуль представлен тем самым чипом, встроенным в тело карты. С помощью магнитного поля, терминал «находит» и взаимодействует с платежным средством.

Передача реквизитов через NFC выбрана не случайно. Особенность технологии, хоть и в низкой скорости загрузки, но в быстром соединении. А сами данные карты «весят» пару килобайт, поэтому связь и транзакция проходят в считанные секунды.

Где можно воспользоваться этой технологией

Пользоваться можно везде, где есть значок PayPass или логотип МастерКард. Крайне редко платежный терминал принимает платежи в одно касание и не сотрудничает с самым популярным протоколом.

Пользоваться технологией можно в:

  • супермаркетах, торговых центрах, заправках с соответствующими терминалами;
  • метро и общественном транспорте;
  • оплачивать счет в кафе и ресторане.

Также карту с Пей Пасс можно подключить к мобильному сервису Samsung, Apple, Google и пр. И использовать бесконтактные платежи через телефон.

Дополнительная информация. Узнать конкретные места, где принимают оплату ПейПас можно на официальном сайте банка-эмитента или платежной системы. Для этого в форме поиска нужно ввести город или район проживания.

Какие банки работают с PayPass

К бесконтактной системе сейчас стремятся подключиться все финансовые учреждения страны. Не только банки, но и электронные кошельки и мобильные операторы заключают договора с МастерКард на выпуск собственных платежных карт.

На данный момент список партнеров уже превышает более сотни наименований. Самыми популярными на сегодня являются:

  • Сбербанк – все от МастерКард и серии Black Edition, Platinum; PayPass: что это в карте, как работает, как пользоваться
  • Альфа-Банк – золотые, платиновые, линейка кредитных и дебетовых из серии «Аэрофлот»; PayPass: что это в карте, как работает, как пользоваться
  • Промсвязьбанк – Суперкарта, All Inclusive и PSB-Платинум; PayPass: что это в карте, как работает, как пользоваться
  • Русский Стандарт – кредитки. PayPass: что это в карте, как работает, как пользоваться

Список партнеров постоянно расширяется, поэтому узнать весь список организаций можно опять же на официальном сайте системы.

Дополнительная информация. С недавних пор технологию ПейПасс получили внутрироссийские карты МИР. Теперь они также могут использоваться для бесконтактных платежей. Единственное, их нельзя добавить во все мобильные приложения.

Как получить карту ПэйПэс

Порядок получения карты МастерКард с бесконтактным чипом устанавливается каждым банком в соответствии с действующим законодательством и политикой безопасности.

Есть бесплатные, есть с необходимостью абонентской платы за обслуживания, именные, платиновые, золотые, моментальные и др. Для каждой действуют свои правила. Обычно процедура получения платежного средства следующая:

  1. Выбор банка согласно отзывам и действующим тарифам.
  2. Обращение непосредственно в банк или подача заявления в режиме онлайн.
  3. Заключение договора с эмитентом на обслуживание счета.
  4. Получение платежного средства.

Обратите внимание! Карты бесконтактной оплаты выдаются только совершеннолетним лицам.

Для каждой карты срок выдачи может быть разным. Многие банки предлагают карты типа «Моментум», они выдаются сразу. Именные, золотые, платиновые и спец. серии — спустя неделю. Также банк может взимать плату за сам выпуск платежного средства.

  Что такое NFC в смартфоне Honor: как настроить

Как установить пей пасс в телефон

PayPass: что это в карте, как работает, как пользоваться

Уже во многим магазинах можно наблюдать, как покупатели оплачивают покупки с помощью смартфона. ПейПас имеет к этому прямое отношение. Все мобильные приложения, через которые осуществляется бесконтактная оплата (Samsung, Apple, Google Pay), работают как раз через технологию МастерКарда (также есть аналоги, но о них ниже).

Чтобы настроить телефон на бесконтактную оплату тот должен иметь:

  • свой NFC-чип;
  • официальную прошивку производителя;
  • все последние обновления.

Важно! Если на телефоне включены ROOT-права, сервис работать не будет.

Установить платежную карту в приложение на телефон просто. Все мобильные бесконтактные сервисы, будь то Samsung, Apple или Google Pay, подразумевают ручное добавление карты в телефон. В каждом случае инструкция слегка отличается.

Настройка Apple Pay

PayPass: что это в карте, как работает, как пользоваться

Порядок действий следующий:

  1. Ввести свой Apple ID.
  2. Запустить приложение Wallet.
  3. Нажать «Добавить карту» или значок «+» в правом верхнем углу.
  4. Кликнуть «Далее».
  5. Отсканировать карту или ввести данные вручную.
  6. Принять пользовательское соглашение, получить и ввести проверочный код.
  7. Нажать «Готово».

После этого платежное средство будет доступно для оплаты через Айфон.

Важно! Перед установкой желательно дополнительно проверить, является банк партнером мобильного сервиса или нет.

Настройка Google Pay

PayPass: что это в карте, как работает, как пользоваться

После авторизации в Гугл-аккаунте нужно:

  1. Зайти в приложение.
  2. В боковом меню выбрать «Способы оплаты».
  3. Нажать на «Добавить карту» или «+».
  4. Кликнуть «Далее».
  5. Отсканировать карту или ввести данные вручную.
  6. Принять пользовательское соглашение, получить и ввести проверочный код.
  7. Нажать «Готово».

После этого сервис снимет незначительную сумму с карты для проверки ее дееспособности, после чего вернет средства назад. Поэтому важно, чтобы баланс на карте не ровнялся нулю.

Как установить Samsung Pay

PayPass: что это в карте, как работает, как пользоваться

Перед добавлением карты также нужно авторизоваться в аккаунте Самсунг. После чего:

  1. Открыть Samsung Pay.
  2. Нажать «+» или «Добавить».
  3. Добавить удобный способ идентификации (ПИН-код, сканер отпечатка пальца или радужки глаза).
  4. Отсканировать карту или ввести данные вручную.
  5. Принять пользовательское соглашение.
  6. Ввести код из СМС от банка.
  7. Поставить электронную подпись.

Кстати все мобильные приложения позволяют привязать до 10 платежных средств (в Apple Pay до 8 карт).

Как происходит оплата бесконтактной картой

PayPass: что это в карте, как работает, как пользоваться

Оплата с помощью бесконтактной карты во многом проще, чем телефоном или аналогичными платежными средствами с магнитной лентой. Если при использовании мобильных сервисов нужно разблокировать телефон и проходить идентификацию, то с помощью карты все намного проще:

  1. Проверить набранную кассиром сумму оплаты.
  2. Поднести карту к терминалу.
  3. Дождаться, когда экране появится надпись результата транзакции.
  4. Убрать карту.

Если сумма покупки выше 1000 рублей, дополнительно придется ввести ПИН-код, саму карту уже можно убрать.

  Настройка Google Pay на Xiaomi mi9

Перед тем, как выбрать способ оплаты стоит осмотреть торговую точку на предмет наличия бесконтактного терминала и наклеек, обозначающих поддержку именно PayPass.

Обратите внимание! С картами МИР, подключенными к Пей Пасс у пользователей периодически возникают проблемы с оплатой из-за прошивки терминала.

Несколько советов по использованию

Бесконтактные карты и дальше будут получать широкое распространение. Ведь они превосходят предшественников по пунктам. Для еще большего удобства и безопасности своего платежного средства пользователи могут:

  1. Приобрести экранируемые кошельки или чехлы. Хотя производители карт уверяют, что похитить данные почти невозможно, дополнительно защитить 1000 рублей можно экранировкой. Так как для передачи данных используется магнитное поле, такие бумажники способны глушить сигнал от недоброжелателей.
  2. Добавить в смартфон. Можно перестать носить с собой кошелек, добавив карту в мобильный сервис. В зависимости от приложения, пользователи могут оцифровать от 8 до 10 платежных средств.
  3. Получить платежное средство в виде СИМ-карты. Большая четверка мобильных операторов РФ предлагает симки со встроенным НФС-чипом. При этом она также поддерживает звонки.

Также стоит отметить, что лимит в 1000 рублей для многих может быть неудобным. Так, купить чайник в магазине без ввода кода не получится. Банк может отключить ограничение или увеличить лимит. Но для этого клиент должен лично обратиться в отделение или подать заявку через личный кабинет.

Аналоги в мире

MasterCard не единственные, кто предлагает технологию бесконтактных платежей. Через год после старта Пей Пасс, свой протокол предложили Visa и American Express – PayWave и ExpressPay, соответственно. Принцип работы аналогичный.

Также сейчас активным внедрением бесконтактной технологии занимается китайский Union. На его основе уже выпускаются карты и разработан мобильный сервис Huawei Pay.

Достоинства и недостатки пользования PayPass

PayPass: что это в карте, как работает, как пользоваться

Теперь можно подытожить, что пай пасс – это технология, позволяющая полностью контролировать безопасность своих платежных данных. Кроме этого, бесконтактные платежи по данному протоколу это:

  • оплата покупок в одно касание;
  • увеличенная скорость транзакций;
  • возможность оплаты проезда;
  • низкие риски повреждения карты;
  • возможность добавления в мобильные сервисы.

Насчет недостатков, они также имеются, но весьма незначительны и по большей части зависят от региона проживания:

  • лимит на покупки без ввода ПИН-кода;
  • необходимость NFC-чипа в смартфоне;
  • отсутствие бесконтактных терминалов в небольших городах

Но и эти проблемы легко решаются обращением в банк, покупкой СИМ-карты с NFC или использованием телефонов Самсунг с MST-чипом.

Заключение

PayPass – это протокол связи через NFC-чип. Функция разработана в 2003 году, компанией MasterCard. Благодаря ей появились карты, с помощью которых можно оплачивать покупки просто приложив карту к терминалу. С Пей Пасс сотрудничают большинство российских банков, мобильных операторов и мобильных сервисов.

Оцените статью
Добавить комментарий